Para financiar um imóvel de R$ 200.000,00, a renda mínima estimada é de R$ 3.795,07, com parcela inicial de R$ 1.138,52 (tabela SAC), entrada mínima de R$ 18.000,00 e enquadramento na Faixa 2 (MCMV).
Considerando um imóvel de R$ 200.000,00, com entrada estimada de R$ 40.000,00 e prazo máximo de 420 meses (35 anos), o enquadramento estimado no programa habitacional é na Faixa 2 (MCMV), com taxa de juros de 5,00% ao ano. Os números calculados pelo nosso motor no cálculo inverso (valor do imóvel para renda necessária) são:
Valores estimados; renda, taxa e subsídio reais definidos pela Caixa conforme análise de crédito.
R$ 200 mil marca a passagem do imóvel compacto para o imóvel de família. É a faixa onde aparecem os apartamentos de dois dormitórios em bairros consolidados e as casas em loteamentos mais novos, e por isso concentra a maior parte da demanda real do mercado de primeira compra.
O que quase ninguém antecipa é o salto na entrada exigida em relação ao patamar anterior. Como o subsídio já é bem menor nesta faixa, a diferença de preço entre um imóvel de R$ 150 mil e um de R$ 200 mil precisa ser coberta quase inteiramente por recursos próprios, e não pelo programa.
Comparação calculada com os mesmos parâmetros (prazo de 420 meses, entrada de 20% do valor, região metropolitana).
| Indicador | Cenário anterior | Este cenário |
|---|---|---|
| Enquadramento | Faixa 1 (MCMV) | Faixa 2 (MCMV) |
| Renda mínima necessária | R$ 2.545,33 | R$ 3.795,07 |
| Taxa de juros ao ano | 4,25% | 5,00% |
| Entrada mínima | R$ 2.500,00 | R$ 18.000,00 |
| Primeira parcela (SAC) | R$ 763,60 | R$ 1.138,52 |
Imposto de transmissão, escritura e registro em cartório não entram no financiamento e precisam ser pagos à vista. Para um imóvel de R$ 200.000,00, reserve algo entre R$ 6.000,00 e R$ 10.000,00 para esses custos, somados à entrada de R$ 18.000,00. As alíquotas variam por município e o cartório cobra por tabela estadual, então trate esta faixa como estimativa de planejamento e confirme os valores na sua cidade.
Nesta faixa a diferença de preço entre usado e lançamento é grande, e o usado costuma vir com armários, piso e benfeitorias que no imóvel novo custariam a mais e não entram no financiamento. Some o custo de deixar o imóvel habitável antes de comparar os preços de tabela.
Subir um degrau no valor do imóvel pode multiplicar várias vezes a entrada necessária, porque além do percentual não financiado, o desconto do programa encolhe. Vale simular os dois patamares lado a lado antes de decidir esticar o orçamento.
A renda necessária considera que a parcela inicial não ultrapasse o limite de comprometimento da renda mensal bruta. O número exato depende do prazo, da entrada e do enquadramento no programa, e é calculado nesta página.
Porque duas coisas mudam ao mesmo tempo: o valor não financiado cresce junto com o preço e o subsídio do programa diminui conforme a renda necessária sobe. Os dois efeitos se somam.
Sim, desde que atendidas as condições de uso do fundo para aquisição de imóvel residencial. Ele pode compor a entrada e, mais tarde, amortizar o saldo devedor.