Com renda mensal de R$ 3.000,00, você se enquadra na Faixa 1 (MCMV) do Minha Casa Minha Vida e pode financiar um imóvel de até R$ 165.119,61, com parcela inicial de R$ 900,00 na tabela SAC e subsídio estimado de R$ 10.882,35. A taxa de juros aplicada é de 4,25% ao ano.
Para famílias com renda mensal bruta de R$ 3.000,00, o enquadramento estimado no programa habitacional é na Faixa 1 (MCMV). Considerando uma entrada média de R$ 18.000,00 e o prazo máximo de 420 meses (35 anos), os números de financiamento Caixa calculados pelo nosso motor são:
Valores estimados; taxa e subsídio reais definidos pela Caixa conforme análise.
R$ 3.000 é a renda mais mal compreendida do programa. Ela ainda está na primeira faixa, mas perto do limite dela, e é exatamente aí que o subsídio já encolheu muito em relação a quem ganha um terço a menos. O crédito é maior, o desconto é bem menor, e o resultado líquido melhora bem menos do que o aumento de renda sugere.
É a faixa onde mais aparece a frustração de quem foi promovido e descobriu que o poder de compra do imóvel quase não mudou. Entender essa curva antes de assinar evita a decisão de esticar o prazo ou o valor do imóvel para compensar uma diferença que o programa não vai devolver.
Comparação calculada com os mesmos parâmetros (prazo de 420 meses, entrada de 6x a renda, região metropolitana).
| Indicador | Cenário anterior | Este cenário |
|---|---|---|
| Enquadramento | Faixa 1 (MCMV) | Faixa 1 (MCMV) |
| Taxa de juros ao ano | 4,25% | 4,25% |
| Subsídio estimado | R$ 40.294,12 | R$ 10.882,35 |
| Imóvel máximo (SAC) | R$ 141.821,46 | R$ 165.119,61 |
| Primeira parcela (SAC) | R$ 600,00 | R$ 900,00 |
Quem está no topo da primeira faixa perde em desconto o que ganhou em salário. O saldo de FGTS passa a ser a principal fonte de recursos próprios, seja para abater o valor da compra, seja para reduzir a dívida logo nos primeiros anos. Vale levantar o extrato antes de escolher o imóvel, porque ele muda a faixa de preço acessível.
Perto do limite da faixa, algumas centenas de reais decidem o tamanho do desconto. Incluir hora extra, bônus ou comissão variável na renda declarada pode empurrar a família para a faixa seguinte e reduzir o benefício. A renda considerada deve ser a comprovável e recorrente, não a do melhor mês do ano.
O simulador abaixo foi pré-carregado com os parâmetros deste cenário. Você pode ajustar a entrada, o prazo ou a localidade para recalcular em tempo real.
Simulador financeiro de crédito imobiliário calibrado com a Portaria nº 333.
Informe a cidade para usar o teto e a taxa oficiais do seu município.
Taxa e subsídio estimados — o valor real é definido pela Caixa conforme análise de crédito e localização.
Comportamento das parcelas e partição dos custos totais de financiamento.
* Esta é uma ferramenta de simulação independente e informativa baseada em parâmetros gerais de mercado. Não possuímos vínculo comercial ou institucional com a Caixa Econômica Federal ou com o Ministério das Cidades.
Desenvolvido em conformidade com a LGPD. Todos os dados transmitidos são criptografados de ponta a ponta.
O desconto do programa diminui conforme a renda sobe dentro da faixa, e a redução não é proporcional: ela é mais acentuada na parte de cima. Duas famílias na mesma faixa podem receber valores muito diferentes.
Não. A renda é comprovada por documentação e a instituição cruza as informações. Além do risco de reprovação por inconsistência, declarar menos reduz o crédito aprovado, o que costuma custar mais caro do que o subsídio adicional.
Depende muito da cidade e do bairro. Em mercados de porte médio é viável em regiões mais afastadas do centro ou em unidades usadas. Em bairros valorizados, o mesmo crédito normalmente alcança apenas um dormitório.