Com renda mensal de R$ 4.000,00, você se enquadra na Faixa 2 (MCMV) do Minha Casa Minha Vida e pode financiar um imóvel de até R$ 211.056,30, com parcela inicial de R$ 1.200,00 na tabela SAC e subsídio estimado de R$ 20.333,33. A taxa de juros aplicada é de 5,00% ao ano.
Para famílias com renda mensal bruta de R$ 4.000,00, o enquadramento estimado no programa habitacional é na Faixa 2 (MCMV). Considerando uma entrada média de R$ 24.000,00 e o prazo máximo de 420 meses (35 anos), os números de financiamento Caixa calculados pelo nosso motor são:
Valores estimados; taxa e subsídio reais definidos pela Caixa conforme análise.
Na segunda faixa acontece algo que contraria a intuição de quase todo mundo: o subsídio volta a subir. Quem ganha R$ 4.000 costuma receber um desconto maior do que quem ganha R$ 3.000, porque a regra de cálculo muda ao trocar de faixa e não é uma linha contínua. É um dos poucos pontos da tabela em que ganhar mais melhora o benefício.
Somado a uma taxa de juros ainda baixa em comparação com o mercado, esse é o ponto de melhor relação entre esforço e resultado do programa inteiro. Quem está nesta renda tem o crédito mais eficiente disponível, e vale aproveitá-lo antes de qualquer aumento que empurre a família para cima.
Comparação calculada com os mesmos parâmetros (prazo de 420 meses, entrada de 6x a renda, região metropolitana).
| Indicador | Cenário anterior | Este cenário |
|---|---|---|
| Enquadramento | Faixa 1 (MCMV) | Faixa 2 (MCMV) |
| Taxa de juros ao ano | 4,25% | 5,00% |
| Subsídio estimado | R$ 10.882,35 | R$ 20.333,33 |
| Imóvel máximo (SAC) | R$ 165.119,61 | R$ 211.056,30 |
| Primeira parcela (SAC) | R$ 900,00 | R$ 1.200,00 |
Esta é uma faixa de janela, não de destino. Uma promoção, a entrada do cônjuge no mercado formal ou um segundo emprego podem mudar o enquadramento e piorar as condições de crédito, mesmo com mais dinheiro entrando em casa. Se a compra está no horizonte de curto prazo, o custo de adiar aqui é maior do que em qualquer outra renda da tabela.
Com juros baixos, esticar o prazo ao máximo custa proporcionalmente mais caro em juros totais do que parece, e a diferença na parcela é menor do que na faixa de mercado. Vale simular prazos intermediários: a parcela sobe pouco e o total pago cai de forma relevante.
O simulador abaixo foi pré-carregado com os parâmetros deste cenário. Você pode ajustar a entrada, o prazo ou a localidade para recalcular em tempo real.
Simulador financeiro de crédito imobiliário calibrado com a Portaria nº 333.
Informe a cidade para usar o teto e a taxa oficiais do seu município.
Taxa e subsídio estimados — o valor real é definido pela Caixa conforme análise de crédito e localização.
Comportamento das parcelas e partição dos custos totais de financiamento.
* Esta é uma ferramenta de simulação independente e informativa baseada em parâmetros gerais de mercado. Não possuímos vínculo comercial ou institucional com a Caixa Econômica Federal ou com o Ministério das Cidades.
Desenvolvido em conformidade com a LGPD. Todos os dados transmitidos são criptografados de ponta a ponta.
Porque o cálculo do desconto é redefinido a cada faixa e recomeça em outro patamar. A curva do benefício não cai de forma contínua ao longo de toda a tabela, ela tem degraus.
Com cuidado. A composição aumenta o crédito, mas pode levar a família para a faixa seguinte, onde os juros são mais altos e o subsídio deixa de existir. Simule o cenário composto antes de assinar qualquer proposta.
Nesta faixa normalmente ainda é a renda. Quanto maior a poupança inicial, mais o limitador migra para o lado do crédito aprovado, e a partir daí juntar mais dinheiro deixa de aumentar o valor do imóvel alcançável.